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大数据时代,个人征信到底有多重要?

2019-11-28 17:03 来源:帝友 我要评论 我要分享
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近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组2日下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(下称《通知》),支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

当今社会,个人征信对我们每个人来说真是越来越重要。对于部分人来说,并没有意识到这点。

信用能给我们带来什么便利?

 

贷款便利

信用好的人,在银行贷款更容易。对于银行和贷款机构来说,你的征信是可以换来金钱的,信用越好,额度越大。个人征信作为办理贷款业务最重要、也是首要的。

个人信用报告在最直接反应个人信用的纸面报告。办理房贷、车贷、信用贷款、抵押贷款等都需要查看个人的征信报告,信用良好的人,除了比较容易申请到贷款,贷款额度也往往也比较高。若是个人征信上有不良记录,银行或者其他贷款机构是不会放贷的。

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日常消费

信用卡目前是现代人必不可少的,可以在日常消费、玩乐提供很多便利。很多人可能有多张信用卡,而且现在银行的信用卡申请门槛较低。但这个也只针对信用良好的用户而言是比较容易申请的。如果你征信不好,这块基本就“凉凉”了。

 

押金免费

如果你信用分够高,可以免押金享受订酒店、借书、租车、租手机租数码产品等服务,而且特别省心。

 

出行影响

如果被列为严重失信人员,将在乘坐高铁、航空等交通工具都有所限制,想出行都难!将大大影响生活质量。

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哪些行为影响个人信用?

除新加入的网贷机构逃废债行为之外,下列这些行为也会影响个人信用。

 

信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款

银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,通常情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将很难再获得贷款。

若持卡人忘记还款,申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款,都可以算作按时还款,个人征信记录中不会记录逾期。

若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款,应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行,申请撤销逾期记录,也是可行的,前提是金额不能太大。

 

房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

如合同上规定了宽限期,那么不会扣除滞纳金;发生缴款逾期后,及时和贷款行说明情况;一两次短暂逾期不会影响信用记录;多次逾期可能会被银行催收贷款,并记录信用不良。

 

车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

根据当前的情况知道,车贷逾期不还款,随着逾期时间的增加,后果会渐渐得严重起来。

若是直接在银行申请借款后不还款的话,个人信用记录将会受到影响,征信差会直接影响到借款人日后再申请借款。

 

逾期借款利率上调仍按原金额支付

所谓的银行逾期借款预期年化利率就是在银行借款之后,到了时间却没有还款,而产生的预期年化利率。

通俗来说就是还款的期限时间已超出,要按照银行逾期借款预期年化利率收罚息以敦促借款人讲信用。

 

信用卡透支消费、按揭贷款,没有及时按期还款

有很多人因为刷卡频繁且按时还款而达到了信用额度提高的要求,多持卡人往往会因提高了额度而过度消费,最后无力还款影响信用记录。

因此,是否要调高额度要量力而行。如果额度被临时调高,一定要向银行咨询清楚上调额度、上调期限以及还款方式等事宜,以免还款逾期带来不必要的麻烦。

 

为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款

如果你担保的人没还款就跑路了,作为担保人的你会被连带问责,对于你来说也相当于增加了一个信用污点。所以,为他人担保千万要慎重,不要以为只是签个名而已。

 

欠账等经济纠纷也会影响信用记录

如果你有欠钱不还,甚至闹上法庭的,法院会给你记录在个人信用报告上,因此,欠账的朋友们,赶紧把账给还了吧!

 

水、电、燃气费不按时交款

欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费,目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围,影响你的个人信用。

 

个人信用卡出现套现的行为

信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为,可以说风险指数高达五颗星!有时候持卡人因法律意识比较薄弱不知道其后果而进行套现,还有的持卡人则是明目张胆地钻银行管理空子进行大额套现,这些行为一旦被银行发现,轻则降额,重则封卡,情节严重的还有可能会被追究刑事责任!

不管用什么方式去套现,都属于涉嫌虚假交易的违法行为,为了自己的良好信用记录,最好避而远之,套现违法!

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助学贷款拖欠不还款

助学贷款本就是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施,对于家庭条件贫困的学生来说是一件获得资金来源的最佳方式;

借款学生不需要办理贷款担保或抵押,在校期间无需支付借款利息,只需每月按时归还本金即可,这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了。

但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况,这必然会影响到个人的信用报告,而且个人如果是恶意拖欠贷款,那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等无缘了,严重违约的还要承担法律责任!

另外,需要注意的是,学生在校期间利息由国家全额补贴,但如果你毕业后仍未还清贷款,那么利息可是要自行支付的。如果你因为不了解助学贷款政策而忽视了这个问题,最终导致逾期现象的发生,那就得不偿失了。

 

手机扣费与银行卡挂钩,手机停用后欠月租费形成逾期

由于现在大多手机号都是实名制,现在手机的欠费信息全在网上,对于有手机欠费历史的人在贷款问题上有特殊规定,借款机构也会谨慎发放住房贷款给这些人的,因为这涉及到一个人的信用问题。

以上就是为大家整理的一些关于影响个人信用的行为,希望大家在日常生活中多多注意。

在现在这个信息社会里,个人征信是比钱还宝贵的东西,因此大家一定要珍惜自己的征信!

 


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