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移动互联网时代!如何看待大数据风控

2019-10-22 15:41 来源:帝友 我要评论 我要分享
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现在很多大数据风控企业天天对外宣称自己公司建立了多么强悍的风控模型,行外人听了觉得挺牛,实际怎么样只有自己清楚。大数据风控真正解决的是人工风控的低效率,降低信息不对称的程度,将人的风控思维过程程序化而已,而不是说技术手段发明了全新的大数据风控指标或者风控理论。


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一、先说说大数据有哪些

 

IP、GPS、设备ID、WIFI、时间(注册申请时间、申请信息填写时间等)、多头借贷信息(共享机制)、人脸识别技术、阅读类信息(今日头条、阅读类app等看阅读习惯、关注的内容等)、身份证认证(公安部)、银行卡要素认证、运营商数据(手机实名、通话记录、消费记录、上网记录、联系人、出没地点等)、银联画像(消费额度、消费地点、消费时间、消费场所等分析出客户是否结婚、是否有房贷、是否买车、消费能力、是否怀孕、是否有孩子等)、乘机信息(航空公司)、车管所信息、涉诉信息(政府某网站)、被执行信息、企业商标专利/软件作品著作权……

 

二、大数据风控(征信)公司有两类

 

第一类大数据风控公司是积累了多年的借贷业务,转型或者拓展风控服务业务,他们基于自身积累的业务数据建立风控维度,风控模型,他们可以用自身积累的数据来辅佐验证这些模型的准确性。

 

第二类大数据风控公司是纯技术型公司,他们瞧不起传统风控,以为技术可以干掉传统风控。他们利用各种手段获取了很多很多的数据,甭管这些数据与信用的关联性是否是强相关。


银行赖以生存的信贷业务走到今天,他们积累的风控经验,形成的风控能力会比大数据风控也不差。

 

公开数据就那些,能清洗成什么样,提取出什么指标,很容易就能做到。一些大数据风控公司把获取的数据稍微归归类就对外提供,这不过是数据的二道贩子而已,而他们所谓的风控模型,见过的人都知道水平也就那样,跟传统风控线下那一套相比,没什么革命性的不同,但不得不承认的是,一些传统风控获取不到或者不曾考虑的数据,在反欺诈方面的作用,真是大的很(比如设备关联性、ip关联性、地址关联性等)。

 

只要是数据,就能跟信用扯上关系,有人爱看游戏新闻,他就一定贪玩吗?有人在母婴店刷卡了,就一定是自己有了孩子或者怀孕了吗?有人在凌晨3点申请借款,就一定信用不好吗?没有什么一定的,所以针对这些大数据,大数据风控公司只能给出提示,而不能给出决定性结论。

 

大数据风控的本质作用是丰富风控指标所涉及的数据的维度,尽可能地解决信息不对称的问题(风险存在的根本原因)、提高风控效率、解放人的重复劳动。

 


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