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小贷行业该何去何从

2019-05-28 17:36 来源:帝友 我要评论 我要分享
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近日,中国人民银行日前发布的《2019年一季度小额贷款公司统计数据报告》显示,截至2019年3月末,全国共有小额贷款公司7967家;贷款余额9272亿元,一季度减少273亿元。实际上,去年以来,小贷公司的数量和贷款余额均逐步下降。

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所谓小额贷款公司是由地方金融监管部门审批、监管,由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国从2005年开始小贷公司试点,随着2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下称《指导意见》)发布以及地方政府的大力支持,小贷公司迅速发展、不断壮大,长期活跃在民间融资一线。小贷行业肩负着引导民间融资阳光化、规范化的使命,已成为社会融资活动的重要组成部分和传统金融供给的有益补充,在地方经济发展中发挥着重要作用。

有人说,小贷行业自2015年至今一直处于萎缩状态,2015年是行业的“分水岭”,在此之前,快速增长,短短四年间,贷款余额从不足2000亿元扩张至9000亿元;在此之后,久久横盘,陷入瓶颈。小贷公司有着什么样历史使命?曾经“风光”的它为何走到了今天这地步?未来该如何面对?

其实,小贷行业之所以会经历低迷,可以用二八定律来解释,80%为内因,即小贷公司普遍的定位或产品经营出了问题,20%为外因,即在市场、政策或竞争等方面遇到了问题。小贷公司出问题绝大部分都表现为不良贷款高企甚至失控,最终走向经营枯竭的窘境。放贷的核心是评价并管理风险,尤其是客户的信用风险,大部分小贷公司输就输在客户定位和管理上,例如在客户选择上偏好垒大户或赚快钱,在管理上依赖抵押物而不追求信贷技术。

因此,小贷公司大型化,是时代变迁的必然结果。再深一层看,小贷公司大型化,也是科技重塑金融的必然要求。科技打穿了时空界限,消解了“小而美”模式的生存空间,大型化叠加科技化,是金融机构的唯一出路,也是小贷公司的唯一出路。帝友小贷管理系统在满足传统小贷业务需要的基础上,充分考虑现代人快捷、方便的强烈诉求,支持通过WEB、手机APP、微信等终端渠道实时远程开户,支持随借随还等新兴业务形态,贷款的发放通过线上即可完成,贷款的偿还可以通过多家第三方支付公司来实现,解决了融资人频繁跑柜台的诸多困扰;在技术上,该系统基于X86服务器的硬件设备、使用全JAVA语言进行研发,采用分布式的系统架构支持横向扩展,可以应对交易量的爆发式增长,从容应对互联网脉冲式的业务冲击。同时,系统能够突破单一获客渠道、业务流程监控和配置、业务数据提醒功能、多终端登入操作简单、模块功能扩展性、全程风险控制。系统基于银行系统架构设计,采用分布式的系统架构支持横向扩展,可以应对交易量的爆发式增长,从容应对互联网脉冲式的业务冲击。

无论是政策导向,还是市场环境支持,互联网小贷行业发展进入全新阶段。而金融科技的创新也将为小贷行业创造有利的产品形态及风控手段。

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