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智能放贷系统的作用

2019-05-27 11:40 来源:帝友 我要评论 我要分享
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智能风控作为金融科技行业的重要分支,在数字经济时代助力数字金融、智能金融、普惠金融发展的同时,自身也取得了长足的发展。那么,智能风控在互联网金融领域究竟有什么作用呢?

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首先,智能风控体系能够更好地理解线上运营的业务风险。传统商业银行,主要是基于线下模式,利用征信报告等静态数据,结合人工经验来判断客户的风险状态,这种方式的经营成本高,业务规模的发展受制于人员的扩充。而智能风控基于电子商务、社交网络的大规模普及,用户个人行为数据线上化,令使用这些线上化的可替代数据来分析申请人、识别欺诈、防控风险成为可能。另外,互联网、移动互联网的普及也带来新型风险,如网络黑产、团体诈骗等行为,这都需要以科技为核心的智能风控能体系对线上运营的风险进行监控。

其次,智能风控能够更好地实现普惠金融的目标。传统商业银行缺少有效获取小微企业和个人信息的手段,使得推动普惠金融业务困难重重,加之传统商业银行的风控模式主要是基于历史已有征信数据及自有数据等,缺少预见性和动态数据。这些数据只能判断客户当下的经济状态,无法预测其将来,导致传统商业银行更多地服务于已有的富裕阶层,无法覆盖信用白户,难以实现普惠金融的目标。对于那些缺乏历史信贷数据的客户(包括小微企业和个人)而言,导致了金融服务不公平的状态。基于互联网金融的普及,智能风控体系积累了大量的小微客户的风险特征,能够更加动态、精准地建立小微客户风险模型,可以更好地补充商业银行在小微服务领域的不足,进而推进普惠金融业务的开展。

最后,智能风控能够更好地提高服务效率、降低服务成本。传统商业银行线下经营模式,主要依靠人力和经验开展相关业务,其服务范围和服务半径受人力能力所限 ,在风险控制上更是依靠人力经验和道德水准来决定,规模化成本高。而智能风控则主要依靠前沿科技,输出规则,以自动化取代人力,可以极大地提高效率、降低成本。以机器计算辅助风控决策,不受人力经验和道德水准限制,大大降低大面积触达下沉客户的成本。

总体来看,互联网结合智能风控更好地降低人力成本、控制金融风险、开展普惠金融、服务小微客户。帝友智能小额信贷风控系统主要面向银行和非银传统金融机构、小贷、互联网小贷等机构,帮助其在利用自动化风控决策控制金融风险的前提下,实现从贷款申请到用户还款全过程中的自动化管理,大大提升用户平台的业务效率。这一系统正好体现了互联网金融与智能风控的完美结合。

智能反欺诈。帝友智能小额信贷风控系统采用不同的技术手段,广泛收集电子商务、社交网络、黑产、暗网等各类网络欺诈信息,适时监控网络上各类欺诈方式,利用人工智能等技术将其输出为各类规则、策略、模型,以提高金融机构的反欺诈能力,降低金融欺诈风险。服务内容覆盖推广、登录、注册、营销、申请、支付等多个风控场景,服务方式灵活。

智能用户分析帝友智能小额信贷风控系统利用网络大数据,结合金融机构已有金融数据,获得用户授权后,准确分析判断,建立精准用户画像,适时快速向用户推送相关金融服务。通过渠道、人员、产品、客户等各个环节,能够极大地简化工作流程,提高客户群体覆盖面,为客户提供私人订制化、精准化的用户分析,减少对用户不必要的干扰,提高用户的服务体验,同时把风险管理前置到营销阶段。

智能授信评估。帝友智能小额信贷风控系统充分利用已有征信数据,结合其他来源数据,通过分析、建模,借助生物识别、机器学习、复杂网络等人工智能技术,多维度、多层次分析用户风险特征,可以有效控制潜在风险,为信贷业务全流程风控注入新能量。目前帝友智能小额信贷风控系统在人行征信数据、内部数据的基础上,增加其他维度数据(如电子商务、社交网络、第三方征信数据等),构建多维度指标体系,如信贷类指标、设备类指标、网络类指标、多头借贷类指标等,采用订制分、欺诈分、联合建模等方式,构建更加全面的风控体系,以适应线上运营条件下的业务模式和风控管理要求。

智能贷后管理。帝友智能小额信贷风控系统的贷后管理服务可持续扫描借款人的新增风险,帮助企业动态监控借款人的状况,发现可能不利于贷款按时归还的风险,及时调配资源,采取风险化解措施。

智能逾期管理。帝友智能小额信贷风控系统的逾期管理技术,通过采用逾期客户画像、逾期评分模型等改变了传统人工催收的互动和决策方式,更轻型化地协助银行适应互联网时代高频低额的业务催收情况。

       一直以来,帝友都恪守专注科技不做金融原则,坚持运用自身行业经验及技术实力不断迭代更新产品,开发新的互联网解决方案来帮助更多的企业完成互联网化。未来,我们也将继续坚持这一原则,助力互联网金融行业健康积极向上发展。

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